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保险代理人和保险经纪人的角色/职能和资历有什么不同?
- 2020-09-15-

  保险代理人有两种类型:独立代理人和雇佣代理人。

  独立代理人是个体经营者,代表保险公司,并从他们帮助撰写的保单中赚取佣金。在香港,独立代理人仅限于代表不超过四家保险公司。其中不超过两家可以是人寿保险公司。

  另一方面,也有专门为一家保险公司工作的代理人。除了获得基本工资外,他们还从他们带来的业务中赚取佣金。

  保险代理人须根据保险代理人管理实务守则,在香港保险业联会(“HKFI”)下由保险代理人注册委员会注册及监管。如欲查询注册保险代理人的身分,可浏览香港金融机构的网页。

  保险代理人须通过职业训练局举办的保险中介资格考试,但获豁免者除外。为确保专业水准,他们还必须参加持续专业发展课程,作为续签注册的条件。

  保险经纪人:保险经纪人只代表被保险人(而不是保险公司)。经纪人代表被保险人搜索保险公司,寻找适合被保险人需要的最佳保险范围。通常,这类保险涉及商业活动,保险范围是专门的,而且保险金额很大。

  经纪人可以是公司或个人,以佣金为基础。

  保险经纪人必须由保险专员办事处或两个行业机构之一、香港保险经纪人联合会或专业保险经纪协会授权。

  经纪必须符合《保险公司条例》(第章)第69(2)及70(2)条所列的最低要求其中最重要的是:

  有最低资本和最低资产净值。

  满足一定的最低资格和经验(如果经纪人是一家公司,则首席执行官必须具备资格)。

  有专业赔偿保险,为每一位客户保存适当的账簿和账目,并分别记账。

  此外,经纪人本人或经纪公司的代表也必须在授权机构注册,并通过资格考试,除非获得豁免,并被要求参加专业发展课程。


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